根据《平价医疗法案》(Affordable Care Act)的保险市场选择明年的医疗保险，专家警告说，不要只把选择的重点放在价格上。
为了避免数千美元的财务意外，买家应该知道一项计划包括什么，它是如何运作的，以及你可能需要提前支付哪些费用。
对于希望购买1月1日开始的个人保险的美国人来说，年度登记窗口从周三开始，一直持续到12月。如果你没有通过工作、医疗保险或医疗补助获得保险，你就有资格。
今年医保市场的注册人数超过1600万，创历史新高。官员们预计，2024年计划的业务将再次活跃，部分原因是人们在COVID-19大流行期间一直在失去医疗补助。
以下是在评估市场计划时需要考虑的一些事情。
税收抵免
市场提供的保险计划有一定的保费，这是保险的成本。他们被分为铂金、金、银和铜级别。最后一种水平通常更便宜，但也需要病人为他们的护理支付更多的钱。
购物者可以获得基于收入的税收抵免来帮助购买保险，但专家表示，要仔细考虑他们在申请中提交的数字。
税收抵免是基于你明年的预期收入，而不是你目前的收入。这意味着低估未来收入的人最终可能会偿还他们获得的部分帮助。
西弗吉尼亚州健康保险领航员项目负责人杰里米·史密斯说，许多没有在市场上购物的人不知道他们可以得到这种帮助。
“我们发现，直到人们需要知道的时候，他们才知道，”他说。
病人费用
许多低成本的市场计划都有免赔额，可能要求患者在大多数保险生效之前支付数千美元。对于那些从医疗补助计划转投医保的人来说，这将是新的。
“很多人不明白免赔额是如何运作的，”史密斯说。“他们只是习惯了医疗保险……它涵盖了一切。”
个人和家庭每年的自付额最高限额也可能分别高于9000美元和18000美元。这是在保险开始支付所有费用之前，病人一年内必须支付的最高费用。购物者应该考虑一下他们是否能负担得起这样的大笔开支。
市场也可以在这些成本上提供一些帮助。收入低于联邦贫困线250%的人如果选择银色计划，就有资格获得费用分摊减免。这意味着他们可以获得更低的免赔额和自付最高金额。
乔治城大学医疗保险改革中心的联合主任Sabrina Corlette说:“好消息是，很多参加医疗补助计划的人可能有资格获得这些费用分摊的削减。”
覆盖网络
保险公司形成了覆盖医院和医生的网络。有固定医生的患者应该确保这些医疗服务提供者在他们想要购买的任何计划的覆盖范围内。
许多市场计划不包括他们的网络之外的大多数非紧急护理的索赔。健康维护组织(hmo)或独家供应商组织(epo)通常符合这一要求。
“你基本上被你的关系网里的医生缠住了，”研究医疗保健问题的非营利组织KFF的副总裁辛西娅·考克斯(Cynthia Cox)说。
根据KFF的一项分析，交易所中每10个计划中就有近8个要么是EPO，要么是HMO。这种混合可能因州而异。
hmo还要求病人有一名初级保健医生指导病人的护理，并在必要时建议病人去看专科医生。如果没有这项建议，可能无法支付专家访问费用。
医疗保险公司也一直在努力将急诊室的就诊限制在真正危及生命的紧急情况下。他们可能不包括不符合描述的急诊索赔。
德克萨斯州威奇托福尔斯的独立保险代理人凯利·弗里斯托(Kelly Fristoe)指出，这对享受医疗补助的人来说可能是一个巨大的变化，因为他们中的许多人会去急诊室接受很多治疗。
谁能帮忙?
代理商可以帮助人们在查看市场计划时对所有这些变量进行分类。他们通常会得到一笔固定的费用，这笔费用已经计入了保险费用。
各州的保险市场也有像史密斯这样的导航员，他们可以帮助人们对各种选择进行分类，并了解潜在的保险计划。政府资助的导航器对购物者免费，但不能推荐任何具体的选择。
代理商和导航员建议你在12月之前开始搜索，以避免大多数注册窗口开始关闭的最后期限。
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